Più account possono renderti più ricco

Dividere i soldi in pentole per scopi diversi aiuterà a raggiungere obiettivi finanziari.

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Il BUDGETING è uno dei modi più efficaci per prendere il controllo della spesa e far crescere la ricchezza in modo sostenibile. Separando il denaro in diverse categorie, è possibile garantire che i costi quotidiani siano coperti mentre si accantonano fondi per obiettivi futuri, come la prossima vacanza o la pensione.

Un modo semplice per farlo è aprire più conti bancari, ognuno con uno scopo chiaro.

Questo può aiutare le persone a rimanere disciplinate, raggiungere i loro obiettivi e far crescere la loro ricchezza più rapidamente.

Il "numero magico" dei conti bancari da tenere, come usarli e cosa considerare prima di aprirli:

• Conto 1: per il tuo reddito

Questo è il conto in cui tutte le terre di reddito. Questo può includere stipendio mensile, guadagni side-hustle e reddito da locazione. Una volta che i fondi sono stati depositati in questo conto, possono essere trasferiti agli altri conti bancari per vari scopi.

• Conto 2: per la tua spesa essenziale

Questo conto bancario è riservato per tutti i costi che non possono essere evitati, come un mutuo o affitto, cibo, utenze, assicurazione e trasporto. Ogni mese, trasferire su un importo fisso per coprire questi costi. La regola d'oro è che una volta che il denaro è in questo conto, è strettamente per l'essenziale, non la spesa discrezionale.

• Conto 3: per investire e risparmiare

Utilizzare questo account per aiutare a risparmiare per il futuro. Il denaro qui dovrebbe andare verso obiettivi a lungo termine come investire in azioni e azioni, fondi indicizzati, proprietà o contribuire al risparmio previdenziale. Poiché questo account è per far crescere la tua ricchezza, eventuali prelievi effettuati devono essere solo per questi scopi.

• Account 4: per la tua spesa divertente

Infine, questo account è per la spesa senza sensi di colpa, sia che si tratti di pasti fuori, una baldoria di shopping, una vacanza o pagamenti di abbonamento. Sposta un importo fisso ogni settimana o mese e, quando l'account si esaurisce, smetti di spendere. Questo è un modo per godere di una spesa discrezionale senza superare un budget.

I vantaggi di avere più conti bancari

• Avere più conti bancari rende più facile separare i soldi per obiettivi diversi e riduce il rischio di spendere dal piatto “sbagliato”. Will Fenton, del sito di confronto finanziario Sterling Savvy, afferma: "Uno dei maggiori vantaggi di avere più conti bancari è che rimuove le congetture. Non è più necessario calcolare mentalmente ciò che è già impegnato in bollette o risparmi e ciò che è effettivamente disponibile da spendere. I tuoi account già fanno quel lavoro per te. "Aiuta anche a costruire abitudini che supportano obiettivi a lungo termine. Se stai mettendo soldi in un conto separato per i piani futuri, sia che si tratti di risparmiare, investire o pagare il debito, diventa una parte regolare della tua routine.”

• Inoltre, l'apertura di più conti bancari consente alle persone di scegliere tra una varietà di vantaggi e funzionalità. Alice Haine, della piattaforma di investimento Bestinvest, afferma: "Le banche offrono una serie di incentivi per attirare nuovi clienti, dal cashback e dagli alti tassi di interesse sui saldi ai vantaggi dello stile di vita come l'assicurazione di viaggio o gli abbonamenti TV.” Ad esempio, un conto bancario che offre cashback sulle bollette domestiche potrebbe essere adatto a un conto di spesa essenziale, mentre un conto con vantaggi, come la spesa senza commissioni all'estero, la copertura assicurativa o il cashback sullo shopping, potrebbe essere perfetto per il conto di spesa divertente. Molte banche offrono anche bonus in denaro ai nuovi clienti quando aprono un conto.

Considerazioni quando si apre un conto bancario

Prima di aprire un conto bancario, è importante rivedere attentamente i termini e le condizioni, le commissioni e i criteri di ammissibilità per capire a cosa ti stai iscrivendo.

Rajan Lakhani, di money app Plum, dice: "Potresti non avere diritto o beneficiare di alcuni vantaggi offerti dall'account, a seconda di una varietà di fattori, ad esempio se hai avuto l'account prima, se hai bisogno di depositare una certa somma di denaro e così via. Quindi, prenditi il tempo per controllare.”

Inoltre, tieni presente che alcuni provider limitano il numero di account che possono essere detenuti, quindi potrebbe essere necessario aprire account con più di un provider. Questo può essere utile per chiunque abbia intenzione di conservare un sacco di denaro nei propri conti, in quanto lo schema di compensazione dei servizi finanziari protegge solo fondi fino a £85.000 a persona per istituto finanziario.

La frode è un altro rischio da considerare.

Ogni account aggiuntivo presenta un'altra vulnerabilità, quindi password complesse e monitoraggio regolare delle transazioni sono essenziali, secondo Haine.

"Anche se avere diversi account non danneggerà necessariamente il tuo punteggio di credito, l'apertura di diversi account in rapida successione potrebbe avere un impatto temporaneo, specialmente se richiedi più scoperti contemporaneamente, in quanto ciò potrebbe segnalare ai finanziatori che sei sotto pressione finanziaria. È meglio spaziare le applicazioni.”

Suggerimenti per la gestione di diversi account

Avere più di un conto bancario viene fornito con un'amministrazione aggiuntiva, ed è necessario rivedere ogni account regolarmente e controllare i benefici.

Lakhani afferma: "Se sei preoccupato di gestire molti account, molte app offrono ai clienti la possibilità di collegare più conti bancari in modo da poter vedere tutto in un unico posto. Basta essere sicuri di monitorare che sei ancora in ricezione dei vostri vantaggi come cashback e controllare quando eventuali tassi di interesse potrebbero cambiare.”

Può essere utile impostare addebiti diretti o ordini permanenti in modo che il denaro venga trasferito da ciascun conto il giorno di paga. Molte app bancarie consentono inoltre agli utenti di tenere traccia dei saldi, impostare avvisi di spesa e arrotondare le transazioni, il che può essere utile per rimanere aggiornati sulla gestione degli account.